米国のクレジットカード市場がバブってる件

リーマンショック以降、米国の消費者向け金融市場は元気がない。
2006年頃は、毎日何通も無茶苦茶な住宅ローンを宣伝するジャンクメールが届いたが、
今ではそんなものは全く見かけなくなった。

そんな中、昨年後半あたりから、どうやら
クレジットカード市場で顧客の奪い合いがバブルの様相を呈している。
クレジットカードは一度顧客を獲得してしまえば
その後ずっと使ってくれる可能性が高いため、
アメリカでは元々、入会特典などを使ったキャンペーンが多い。
典型的には、新たにカードを作って使い始めると５０ドルもらえる
というような感じだ。

その特典が昨年後半頃から、どんどんエスカレートしている。

昨年夏にChase Bankで「もう一枚作れば１００ドルあげます」
と言われて作ったのがその前兆だった。
確かにキャッシュで１００ドル貰ったが、
そのカードではまだ９ドルしか買い物をしていない。
使わないので近々解約しようと思う。

次に目に付いたのが、
航空会社のマイレージを貯めるクレジットカードの特典だ。
従来は、年会費８０ドル程度のカードを作って数千ドル使うと、
25,000マイルもらえるというものが多かった。
それでも、1マイル=1セントと換算すれば250ドルになるから結構すごいが、
それが30,000マイル、40,000マイルとどんどん上がっていき、
昨年後半には100,000マイルもらえるというキャンペーンが打たれた。
ただし、10,000ドル前後の利用が必要だったと思う。
これは結局、作らなかった。

そうこうしているうちに、昨年のホリデーシーズンには
毎日２～３通のクレカの勧誘のダイレクトメールが届くようになった。

目に付いたのは、最初の１年間、全てのショッピング利用額の
6.25%分をキャッシュバックします、というものだ。
私の家でクレジットカードで払わないものと言えば、
住宅の管理費、たまにある飲み会での割り勘、家の修理業者への支払い、
くらいなので、少なくとも年に３万ドルくらいはカード決済をする。
使えば使うほどカード会社が赤字になるのではないかと心配してしまう。
このカードは愛用しているが、１年経ったら使わないだろう。

引越しをしてからＤＭの数は減ったが、
最近また増えてきて、毎日、平均一通程度届く。

先月は、「カードを作って５００ドル使うと、
シェラトン系列のホテルに約４００ドル分泊まれます」
という案内が来たのでつい作ってしまった。
そのうち車でシカゴあたりにでも行こうと思う。
これは２年目から年会費がかかるので１年以内にやめたい。

昨日は、アメックス・ゴールドのＤＭが来た。
作って３ヶ月以内に５００ドル使うと、５００ドル分のギフトカードがもらえるらしい。
２年目から年会費が１７５ドルかかるらしいので
１年以内にやめなければならず、作るかどうか非常に悩む。
と思っていたら、今日もアメックス・ゴールドのＤＭが来て、
同じ条件で今度は７５０ドル分のギフトカードがもらえるらしい。

特典が増えるからといって
カードをどんどん作ったり、解約したりすると、
クレジットスコアが下がるので、
クレジットカードの専門サイトでは
「モデレートなアプローチ」を推奨している。
なるべくいい条件のカードを年に２枚くらい作って家計の足しにする
というのが無難なアプローチなのだろう。

カードをたくさん作ると管理が大変、という人がいるが、
そういう事を言うのはあまりカードを持っていない人だろう。
たくさん持っている人でもほとんどのカードは使わないし、
同じ金融機関が発行するカードは、
一つのオンラインアカウントで確認できるので
ある程度増えると手間は大して変わらない。

「何となくカードを作ってたら３６枚にもなってしまって、
３分の１に減らしたけど限度額の合計がまだ２５万ドルある」
などという極端な話もある。

それにしても、こんなバブルがずっと続くとも思えない。
かといって、住宅ローンバブルのような巨大な問題にもならなそうだ。
なんだか、不思議な感覚である。

（※もちろん、クレカに金利を払ったことは一度もない。）